Il mondo della gestione patrimoniale sta vivendo una trasformazione epocale. Se un tempo la consulenza finanziaria era appannaggio di pochi, confinata negli uffici di private banker e promotori, oggi la tecnologia sta democratizzando l’accesso a strategie di investimento sofisticate. Nasce così un nuovo paradigma, il wealthtech, dove l’innovazione digitale si fonde con la competenza umana per offrire un servizio più efficiente, trasparente e personalizzato.
La Rivoluzione Wealthtech: Unire Digitale e Umano
Il panorama finanziario italiano si arricchisce di nuove realtà che interpretano al meglio questa evoluzione. Un esempio emblematico è Avtonoma, una piattaforma di investimento di nuova concezione che incarna perfettamente la sintesi tra tecnologia avanzata e consulenza finanziaria indipendente. L’obiettivo non è sostituire l’uomo con la macchina, ma potenziarne le capacità.
L’idea alla base di queste soluzioni è semplice ma potente: unire l’analisi rigorosa e la pianificazione strategica tipiche della consulenza tradizionale con la scalabilità e l’accessibilità offerte dalla tecnologia. Questo permette di abbattere costi e barriere all’ingresso, rendendo la pianificazione finanziaria di alto livello una possibilità concreta per un pubblico molto più vasto.
Un Approccio Ibrido per Massimizzare i Rendimenti
Come funzionano, in pratica, queste nuove piattaforme? La strategia spesso si basa su un approccio ibrido che combina l’efficienza degli strumenti passivi con la disciplina della gestione attiva. L’utilizzo di strumenti come gli ETF (Exchange-Traded Fund) permette di costruire portafogli diversificati a costi estremamente contenuti.
Tuttavia, come spiega Alex Giannola, co-fondatore di Avtonoma, la gestione non è puramente passiva. «Facciamo aggiustamenti strategici, ricalibriamo i portafogli in base alle condizioni di mercato. È un approccio ibrido che combina l’efficienza degli strumenti passivi con l’attenzione e la disciplina della gestione attiva».
Questo significa che, pur partendo da una base di strumenti efficienti, un team di esperti monitora costantemente i mercati per apportare correzioni tattiche, proteggendo il capitale e cogliendo nuove opportunità.
Dall’Analisi del Rischio all’Ottimizzazione del Portafoglio
Il percorso dell’investitore su queste piattaforme è progettato per essere intuitivo e guidato. Si parte da un’analisi approfondita del profilo dell’utente, non solo in termini di obiettivi e orizzonte temporale, ma anche di psicologia e tolleranza emotiva alle inevitabili oscillazioni dei mercati.
Una volta definito il profilo, la tecnologia entra in gioco per analizzare i portafogli esistenti. Spesso, questa analisi preliminare e gratuita svela inefficienze significative.
«Molte persone scoprono di avere fondi attivi che costano il 2-3% annuo quando potrebbero ottenere lo stesso risultato con un ETF allo 0,2%», sottolinea Alberto Monaco, responsabile dello sviluppo degli algoritmi di Avtonoma. «Oppure si rendono conto di avere tre prodotti che investono sostanzialmente nelle stesse aziende. Sono inefficienze che nel tempo erodono il capitale».
L’identificazione di costi nascosti, sovrapposizioni inutili e aree di miglioramento è il primo, fondamentale passo verso una strategia di investimento più consapevole e performante.
Consulenza su Misura: Dal Digitale al Personale
La vera forza del modello wealthtech risiede nella sua flessibilità. L’utente può scegliere il livello di interazione più adatto alle sue esigenze. Si spazia da piani interamente digitali, dove si accede a portafogli modello e si comunica via email con i consulenti, a servizi premium che includono sessioni di consulenza one-to-one e un monitoraggio costante durante l’anno. Cruciale è che il servizio di consulenza sia erogato da una SCF (Società di Consulenza Finanziaria) autorizzata, a garanzia di professionalità, trasparenza e tutela per l’investitore.
Il Futuro è l’Educazione Finanziaria Potenziata dall’AI
Oltre alla gestione degli asset, le piattaforme più evolute pongono un forte accento sull’educazione finanziaria. Mettono a disposizione degli utenti librerie di contenuti, video formativi e strumenti interattivi. L’integrazione di chatbot basati su Intelligenza Artificiale, addestrati su materiali proprietari, permette di offrire risposte immediate e pertinenti a dubbi e domande, accompagnando l’investitore nel suo percorso di crescita e consapevolezza.
In conclusione, la tecnologia non sta solo cambiando gli strumenti a nostra disposizione, ma sta ridefinendo l’essenza stessa della consulenza finanziaria: rendendola più accessibile, efficiente e, soprattutto, realmente costruita attorno alle esigenze di ogni singolo individuo.