La Sostenibilità non è più un’opzione: è il nuovo standard per il credito
Il panorama economico italiano sta vivendo una trasformazione silenziosa ma inarrestabile. Essere un’impresa sostenibile non è più una questione di immagine o di etica, ma un fattore strategico cruciale che determina l’accesso al credito e la resilienza finanziaria. L’ultimo report ESG Outlook 2025 di CRIF non lascia spazio a dubbi: le aziende italiane che investono in criteri Environmental, Social e Governance (ESG) non solo migliorano il pianeta, ma vengono premiate concretamente dal sistema bancario.
Nel 2024, abbiamo assistito a un balzo in avanti epocale. Le imprese italiane, sia grandi che PMI, hanno dimostrato un impegno senza precedenti, migliorando drasticamente i loro profili di sostenibilità e, di conseguenza, il loro rapporto con gli istituti di credito.
L’impatto dei numeri: una crescita esponenziale della sostenibilità
I dati di CRIF evidenziano una tendenza netta e inequivocabile. La transizione verso modelli di business sostenibili sta accelerando, con benefici tangibili per le imprese più virtuose.
- Grandi Imprese: Oltre il 70% delle grandi aziende italiane si posiziona oggi nelle due classi di score ESG più elevate (“Alto” e “Molto Alto”), con un incredibile incremento di 24 punti percentuali rispetto al 2023. Di conseguenza, il 76% dei finanziamenti erogati a queste realtà è ora destinato a imprese con un’alta adeguatezza ESG.
- Piccole e Medie Imprese (PMI): Anche il cuore pulsante dell’economia italiana mostra una maturità crescente. Le PMI con score ESG elevati sono aumentate del 17%, mentre la quota di finanziamenti a loro destinati è passata dal 25% a quasi il 39% in un solo anno.
CSRD: L’acceleratore normativo verso la trasparenza
Uno dei principali motori di questo cambiamento è la Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD). La direttiva europea, che impone obblighi di rendicontazione non finanziaria sempre più stringenti, sta spingendo le aziende a strutturare e comunicare le proprie strategie di sostenibilità. I risultati sono evidenti: il 77,6% delle aziende soggette a CSRD vanta score ESG elevati, contro il 46% di quelle non soggette a rendicontazione. La trasparenza, quindi, paga e diventa un metro di valutazione fondamentale.
Merito Creditizio e Sostenibilità: un legame indissolubile
Qui si trova il nesso più potente per il futuro del business: un alto profilo di sostenibilità è direttamente correlato a un minor rischio di credito. Le analisi di CRIF dimostrano che le aziende sostenibili sono anche finanziariamente più solide e resilienti.
A parità di score creditizio tradizionale, le imprese con un basso profilo ESG presentano un tasso di default fino al 70% più elevato rispetto a quelle con un profilo ESG alto. Questo dato sta rivoluzionando i modelli di valutazione del rischio delle banche.
- I finanziamenti concessi a imprese con elevata adeguatezza ESG mostrano un tasso di default inferiore del 25,3% rispetto alla media.
- Al contrario, i crediti associati ai peggiori score ESG registrano un tasso di default superiore alla media del 2,7%, un valore quasi triplicato rispetto all’anno precedente.
La Mappa della Sostenibilità: i settori leader e quelli in affanno
La transizione ecologica e sociale non procede alla stessa velocità in tutti i comparti industriali. L’analisi settoriale rivela una chiara divisione.
I leader della transizione:
Guidano la classifica i settori ad alto tasso di innovazione come ITC, media, telecomunicazioni, meccanica strumentale e tessile. Questi comparti hanno saputo integrare la digitalizzazione e l’efficienza energetica nei loro processi, dimostrando come la sostenibilità sia un potente driver di competitività.
Le sfide da affrontare:
Mostrano maggiori difficoltà settori cruciali come agricoltura, alimentare e mining, che faticano ad adottare pratiche più sostenibili e a ridurre il proprio impatto ambientale. Per questi comparti, la transizione rappresenta una sfida complessa ma non più rimandabile.
Cosa significa questo per la tua impresa?
L’era in cui la sostenibilità era un concetto astratto è terminata. Oggi, i criteri ESG sono un pilastro della valutazione finanziaria e un indicatore chiave della capacità di un’azienda di prosperare nel futuro. Ignorare questa realtà significa rischiare di perdere l’accesso a finanziamenti vitali e rimanere indietro in un mercato sempre più competitivo.
Integrare una strategia ESG non è solo una responsabilità, ma un’opportunità strategica per rafforzare la propria posizione finanziaria, attrarre investimenti e costruire un business resiliente e a prova di futuro. La nostra missione è affiancare le aziende in questo percorso, offrendo soluzioni assicurative, finanziarie e nel campo delle energie rinnovabili per trasformare la sostenibilità da obbligo a vantaggio competitivo.